Əsas Fərq – Annuitetlə Batan Fond
Annuitet və batma fondu investorlar tərəfindən həyata keçirilən iki növ investisiya variantıdır. Annuitet, əvvəlcədən ödənilmiş əhəmiyyətli bir məbləğ nəticəsində müəyyən bir müddət üçün ödənişlər təklif edən bir investisiyadır. Batan bir fonda investisiya qoymaq, gələcəkdə kapital xərclərini maliyyələşdirmək üçün müəyyən bir müddət ərzində bir məbləği kənara qoymağa bənzəyir. Annuitet və batan fond arasındakı əsas fərq ondan ibarətdir ki, annuitet vəsaitlərin çıxarıldığı hesab olsa da, batan fond vəsaitlərin yatırıldığı hesabdır.
Annuitet nədir?
Annuitet dövri olaraq pul vəsaitlərinin çəkildiyi investisiyadır. Annuitetə sərmayə qoymaq üçün investorun bir anda yatırılacaq böyük məbləğdə pulu olmalıdır, buradan müəyyən müddət ərzində geri çəkilmə aparılacaqdır. Mürəkkəb faizlər bu cür vəsaitlərin çıxarılması zamanı ödənilir, yəni ödənilən faizlər ödənildiyi kimi əsas məbləğə (investisiya edilmiş ilkin məbləğ) əlavə edilməklə davam etdiriləcəkdir. Əsasən faizə olan faizdir. Bundan əlavə, annuitetdə fərqli çəkilmə məbləğləri müxtəlif müddət ərzində faiz ödəyəcək. Pensiya fondları və ipotekalar ən çox yatırılan annuitetlərdir.
Aşağıda təsvir olunduğu kimi iki əsas annuitet növü var.
Sabit Annuitet
Zəmanətli gəlir bu növ annuitetlər üzrə əldə edilir, burada gəlirə faiz dərəcələrindəki dəyişikliklər və bazar dalğalanmaları təsir etmir; beləliklə, onlar annuitetlərin ən təhlükəsiz növüdür. Aşağıda sabit annuitetlərin müxtəlif növləri var.
Dərhal Annuitet
İnvestor ödənişləri ilkin investisiya etdikdən sonra alır.
Təxirə salınmış annuitet
Bu, ödənişləri etməyə başlamazdan əvvəl əvvəlcədən müəyyən edilmiş müddət üçün pul toplayır.
Çoxillik Zəmanət Annuitetləri (MYGAS)
Bu, hər il müəyyən bir müddət üçün sabit faiz dərəcəsi ödəyir.
Dəyişən Annuitet
Gəlirin məbləği bu növ annuitetlərdə dəyişir, çünki onlar investorlara kapital və ya istiqraz alt hesablarına investisiya etməklə daha yüksək gəlir dərəcələri yaratmağa imkan verir. Gəlir, alt hesab dəyərlərinin performansına əsasən dəyişəcək. Bu, daha yüksək gəlirlərdən faydalanmaq istəyən investorlar üçün idealdır, lakin eyni zamanda, onlar ehtimal olunan risklərə tab gətirməyə hazır olmalıdırlar. Dəyişən annuitetlər əlaqəli riskə görə daha yüksək ödənişlərə malikdir.
Sabit və Dəyişən Annuitetlər Arasındakı Fərq
Batan Fond nədir?
Bu, dövri depozitlər etməklə saxlanılan investisiyadır. Annuitet kimi, batan fondlar da faizləri mürəkkəb əsasda hesablayırlar. Bununla belə, annuitetdən fərqli olaraq, batan fonddan faiz qazanılacaq.
Məs. Yanvarın 1st tarixində ayda 10% dərəcəsi ilə 1000 ABŞ dolları məbləğində əmanət qoyulduğunu fərz etsək, əmanət il ərzində davam edən ayda 100 ABŞ dolları faiz alır. Bununla belə, fevralın 1st tarixində eyni dərəcə ilə qoyulmuş əmanət üçün faiz 1 000 ABŞ dollarına deyil, 1 100 ABŞ dollarına (yanvarda qazanılmış faiz daxil olmaqla) hesablanacaq.. Fevral ayı üçün faiz 11 ay ərzində hesablanacaq ki, bu, bir illik batmaq fondudur.
İnvestorun ödəmə müddətində fondun əldə edəcəyi ümumi məbləğin nə qədər olduğunu bilməsi vacibdir; bu, aşağıdakı düsturdan istifadə etməklə əldə edilə bilər.
FV=PV (1+r) n
Harada, FV=Fondun gələcək dəyəri (ödəniş zamanı)
PV=Cari Dəyər (bu gün investisiya edilməli olan məbləğ)
r=Gəlir dərəcəsi
n=Vaxt dövrlərinin sayı
Yuxarıdakı misaldan davam edərək, Məs. FV=1 000$ (1+0.1)12
=$3, 138 (ən yaxın tam ədədə yuvarlaqlaşdırılıb)
Bu o deməkdir ki, əgər yanvarın 1st tarixində 1 000 ABŞ dolları dəyərində batan fond depoziti qoyularsa, ilin sonuna qədər o, 3 138 dollara qədər artacaq.
Şəkil 1: Mürəkkəb maraq zamanla artır
Annuitet və Batan Fond arasında fərq nədir?
Annuitet və Batan Fond |
|
| Annuitet vəsaitlərin vaxtaşırı çıxarıldığı hesabdır. | Vəsaitlər müntəzəm olaraq batmaq fonduna yerləşdirilir. |
| İstifadəçilər | |
| Ümumiyyətlə, pensiya planları axtaran şəxslər annuitetə sərmayə qoyurlar. | Batan fond investisiyaları fiziki şəxslər və şirkətlər tərəfindən edilir. |
| İlkin İnvestisiya | |
| Bu, əhəmiyyətli ilkin investisiya tələb edir. | Bu, əhəmiyyətli ilkin investisiya tələb etmir |
Xülasə – Annuitet və Batan Fond
Annuitet və Batan Fond arasındakı fərq onların investisiya tələbidir; Batan Fond investisiyanın əvvəlində birdəfəlik pul tələb etmir, bu da onu bir çox investorlar üçün cəlbedici investisiya variantına çevirir. Annuitetə sərmayə yatırmaq, adətən, pensiyaya çıxanda zəmanətli gəlir əldə etmək üçün pensiyaya daha yaxın olan şəxs tərəfindən həyata keçirilir. Bununla belə, birja şərtləri əlverişli deyilsə, dəyişən annuitetlərə investisiyalar daha çox dəyişkən gəlirlər yaradacaq.
