Əsas Fərq – Annuitet vs Mürəkkəb Faiz
İnvestorlar gəlir əldə etmək üçün bir sıra investisiya imkanlarından istifadə edirlər. Annuitet və mürəkkəb faiz, investisiya tələblərindən asılı olaraq investor tərəfindən nəzərdən keçirilə bilən iki belə seçimdir. Annuitetlə mürəkkəb faiz arasındakı əsas fərq ondan ibarətdir ki, annuitet qabaqcadan ödənilmiş əhəmiyyətli məbləğ nəticəsində müəyyən müddətə zəmanətli gəlir təklif edən investisiya olsa da; mürəkkəb faiz investisiyası artan əsasda faiz qazanır, çünki sonrakı faizlər hesablandıqda hər bir faiz investisiya edilmiş ilkin məbləğə əlavə olunacaqdır.
Annuitet nədir
Annuitet dövri olaraq pul vəsaitlərinin çəkildiyi investisiyadır. Başqa sözlə, bu, investor və üçüncü tərəf (adətən investisiya şirkəti) arasında bağlanan müqavilədir. Annuitetə sərmayə qoymaq üçün investorun müəyyən müddət ərzində geri çəkilmə aparılacağı bir anda yatırılacaq böyük məbləğdə pulu olmalıdır. Bu məbləğin müqabilində sığorta şirkəti əvvəlcədən müəyyən edilmiş müddət ərzində və ya ömürlük (müqavilə əsasında müəyyən olunacaq) gəlir təmin etməyi vəd edir. Pensiya fondları və ipotekalar ən çox yatırılan annuitetlərdir.
Aşağıda təsvir olunduğu kimi iki əsas annuitet növü var.
Sabit Annuitetlər
Zəmanətli gəlir bu növ annuitetlər üzrə əldə edilir, burada gəlirə faiz dərəcələrindəki dəyişikliklər və bazar dalğalanmaları təsir etmir; beləliklə, onlar annuitetlərin ən təhlükəsiz növüdür. Aşağıda müxtəlif sabit annuitet növləri verilmişdir.
Dərhal Annuitet
İnvestorlar ilkin investisiyanı etdikdən dərhal sonra ödənişlər alırlar
Təxirə salınmış annuitet
Bu, ödənişləri etməyə başlamazdan əvvəl əvvəlcədən müəyyən edilmiş müddət üçün pul toplayır.
Çoxillik Zəmanət Annuitetləri (MYGAS)
O, hər il müəyyən bir müddət üçün sabit faiz dərəcəsi ödəyir.
Dəyişən annuitetlər
Gəlirin məbləği bu növ annuitetlərdə dəyişir, çünki onlar investorlara kapital və ya istiqraz subhesablarına investisiya etməklə daha yüksək gəlir dərəcələri yaratmağa imkan verir. Gəlir, alt hesab dəyərlərinin performansına əsasən dəyişəcək. Bu, daha yüksək gəlirlərdən faydalanmaq istəyən investorlar üçün idealdır, lakin eyni zamanda, onlar ehtimal olunan risklərə tab gətirməyə hazır olmalıdırlar. Dəyişən annuitetlər əlaqəli riskə görə daha yüksək ödənişlərə malikdir.
Mürəkkəb faiz nədir
Mürəkkəb faiz, alınan faizin əsas məbləğə (investisiya edilmiş ilkin məbləğ) əlavə olunmağa davam edəcəyi investisiya üsuludur və sonrakı dövr üçün faiz yalnız ilkin investisiya edilmiş məbləğə deyil, həm də əsas borcun əlavə edilməsinə əsaslanaraq hesablanır. və qazanılan faiz.
Məs. Yanvarın 1-də ayda 10% dərəcəsi ilə 1000 ABŞ dolları məbləğində əmanət qoyulduğunu fərz etsək, əmanət il ərzində davam edən ayda 100 ABŞ dolları faiz alır. Bununla belə, fevralın 1-də eyni məzənnə ilə qoyulan əmanət üçün faiz 1000 ABŞ dolları deyil, 1100 ABŞ dolları (yanvarda qazanılmış faiz daxil olmaqla) üzrə hesablanacaq. Fevral ayı üçün faiz, bunun bir illik investisiya olduğunu nəzərə alaraq 11 ay üçün hesablanacaq.
İnvestorun ödəmə müddətində investisiyanın əldə edəcəyi ümumi məbləğin nə qədər olduğunu bilməsi vacibdir; bu, aşağıdakı düsturdan istifadə etməklə əldə edilə bilər.
FV=PV (1+r) n
Harada, FV=Fondun gələcək dəyəri (ödəniş zamanı)
PV=Cari Dəyər (bu gün investisiya edilməli olan məbləğ)
r=Gəlir dərəcəsi
n=Vaxt dövrlərinin sayı
Yuxarıdakı misaldan davam edərək, Məs. FV=1 000$ (1+0.1)12
=$3, 450 (ən yaxın tam ədədə yuvarlaqlaşdırılıb)
Bu o deməkdir ki, əgər yanvarın 1st tarixində 1 000 ABŞ dolları məbləğində əmanət qoyularsa, ilin sonuna kimi o, 3 450 dollara qədər artacaq.
Şəkil 1: Mürəkkəb faizlər vaxtaşırı hesablana bilər
Annuitet və Mürəkkəb Faiz arasında fərq nədir?
Annuitet vs Mürəkkəb Faiz |
|
| Annuitet vaxtaşırı pul vəsaitlərinin çıxarıldığı investisiyadır. | Mürəkkəb Faiz artan əsasda faiz qazanır, çünki faiz ilkin məbləğə əlavə olaraq faizdən qazanılır. |
| İlkin İnvestisiya | |
| Annuitet ilkin investisiya kimi böyük məbləğdə pul tələb edir. | İnvestisiya hətta kiçik bir fonddan da edilə bilər. |
| Maraqda artım | |
| Annuitet investisiyası kapital və istiqraz subhesablarına investisiya etməklə artırıla bilər. | Mürəkkəb Faiz investisiya dəyəri əlavə investisiya olmadıqda belə artır, çünki qazanılan faiz avtomatik olaraq artır. |
Xülasə – Annuitet vs Mürəkkəb Faiz
Annuitetlə mürəkkəb faiz arasındakı fərq ondan ibarətdir ki, annuitetdən fərqli olaraq mürəkkəb faiz investisiyanın əvvəlində birdəfəlik pul tələb etmir; beləliklə, bir çox investor üçün cəlbedici investisiya variantıdır. Annuitetə sərmayə yatırmaq, adətən, pensiyaya çıxanda zəmanətli gəlir əldə etmək üçün pensiyaya daha yaxın olan şəxs tərəfindən həyata keçirilir. Bununla belə, birja şərtləri əlverişli deyilsə, dəyişən annuitetlərə investisiyalar daha dəyişkən gəlirlər yaradacaq.
