Sabit və Dəyişən Kreditlər
Kreditlər fiziki şəxslər və korporasiyalar tərəfindən uzunmüddətli və ya qısamüddətli maliyyə tələblərini ödəmək üçün götürülür. Kredit götürərkən, faiz dərəcələri, əsas borc, kreditin müddəti və ən əsası kreditin məbləği kimi bir sıra amillərə diqqət yetirilməlidir. Borcalanın kreditini necə ödəmək istəməsindən asılı olaraq, bir sıra seçimlər var. Sabit faizli kreditlər və dəyişkən faizli kreditlər belə variantlardan biridir. Məqalədə bu terminlərin nə demək olduğu aydın şəkildə izah edilir və onların necə oxşar və fərqli olduqları izah edilir.
Sabit Faizli Kredit
Sabit faizli kredit, kreditin bütün müddəti üçün müəyyən edilmiş faiz dərəcəsi olan kreditdir. Sabit faizli kredit sabit faiz dərəcəsinə malikdir və buna görə də borcalan üçün daha az riskli və daha sabitdir. Sabit faizli kredit götürən borcalan vaxtaşırı ödənilməli olan faiz səviyyəsini dəqiq biləcək və bu, pul vəsaitlərinin hərəkətini idarə etməyə kömək edə bilər. Uzunmüddətli ipoteka sabit faizli kreditin ən geniş yayılmış formasıdır, burada kredit müddəti adətən daha uzun olur (ümumiyyətlə ən azı 30 ilə qədər), bu o deməkdir ki, borcalan kreditin daha uzun müddəti ərzində daha çox faiz ödəməli olacaq.
Dəyişən Faizli Kredit
Adından da göründüyü kimi, dəyişən faizli kredit sabit faizli kreditin tam əksidir. Dəyişən faizli kreditdə kredit üzrə tətbiq olunan faiz dərəcəsi kredit müddəti ərzində sabit qalmır. Bunun əvəzinə faiz dərəcəsi bazar indeksinə uyğun olaraq dəyişməyə davam edir. Dəyişən faizli kreditdə faiz dərəcələri bazar dəyişikliklərinə meyllidir və bazar şərtlərinə olduqca həssas ola bilər. Bu o deməkdir ki, kreditor faiz dərəcələrinin dəyişməsindən asılı olaraq aşağı faiz dərəcələri və ya daha yüksək faiz dərəcələri ödəyə bilər.
Bununla belə, faiz dərəcələrinin dəyişə biləcəyi düzəliş dövrləri var. Məsələn, götürülmüş kreditin tənzimləmə müddəti bir ildirsə, faiz dərəcəsi hər il bazar indekslərinə dəyişdiriləcək və növbəti il üçün bu dərəcə tətbiq ediləcək. Dəyişən faiz dərəcələri, həmçinin, "caps" adlanan çata biləcəkləri aşağı və yüksək səviyyələrə müəyyən məhdudiyyətlərə malikdir. Əgər tavan dərəcəsi (tutula bilən ən yüksək) və aşağı faiz dərəcəsi (tutula biləndən ən aşağı dərəcə) 3% ilə 11% arasındadırsa, o zaman faiz dərəcəsi 3%-dən aşağı və ya 11%-dən yüksək ola bilməz.
Sabit və Dəyişən Kreditlər arasında fərq nədir?
Hansı kredit faiz dərəcəsi seçimini seçdiyiniz fərdin/təşkilatın tələblərindən və üstünlüklərindən asılıdır. Əksər təşkilatlar sabit faiz dərəcəsi yanaşmasına üstünlük verirlər, çünki bu, faiz kimi ayrılacaq məbləğdə sabitliyi və müəyyənliyi artıracaq. Dəyişən faiz dərəcələri də istifadə olunur və bazar şəraitindən asılı olaraq riskli və ya faydalı ola bilər. Dəyişən faiz dərəcəsi, sabit faizdən fərqli olaraq, faiz dərəcələrinin daim azaldığı bazar mühitində olmadıqda daha riskli ola bilər.
Xülasə:
Sabit Faizli Kredit və Dəyişən Faizli Kredit
• Sabit faiz dərəcəsi olan kreditin sabit faiz dərəcəsi var və buna görə də borcalan üçün daha az riskli və daha sabitdir.
• Dəyişən faizli kreditdə kredit üzrə tətbiq olunan faiz dərəcəsi kreditin müddəti ərzində sabit qalmır. Əvəzində faiz dərəcəsi bazar indeksinə uyğun olaraq dəyişməyə davam edir.
• Əksər müəssisələr sabit faiz dərəcəsi yanaşmasına üstünlük verir, çünki bu, faiz kimi ayrılacaq məbləğdə sabitliyi və əminliyi artıracaq.
