Kredit Reytinq vs Kredit Hesabı
Bütün böyük və köklü şirkətlər bizneslərini əsasən kredit əsasında həyata keçirirlər. Bunun mənası odur ki, müəyyən bir müştəri müəyyən bir şirkətdən satın aldıqda, şirkət həmin müştərilərə balansı ödəmək üçün müəyyən müddət verə bilər. İcazə verilən müddət kredit müddəti kimi tanınır. Kredit müddətinə icazə vermək müştəriləri yüksək rəqabətli bazarda saxlamaq üçün çox vacibdir, çünki müştərilər asanlıqla bəzi digər alıcılara keçə bilərlər. Bununla belə, kredit müddəti verilməzdən əvvəl müştərinin tarixini və indiki vəziyyətini qiymətləndirmək çox vacibdir; kredit qabiliyyətinin qiymətləndirilməsi buna deyilir. Kreditin dəyərliliyinin qiymətləndirilməsi kreditin məbləğini və kredit müddətini müəyyən etmək üçün müəssisə üçün çox faydalı olacaq.
Kredit Reytinq
Kredit reytinqi fərdin və ya firmanın borc öhdəliklərini yerinə yetirmək üçün vaxtında ödəmə qabiliyyətini müəyyən etmək üçün şəxsin kredit tarixçəsinə, hazırkı maliyyə vəziyyətinə və ehtimal olunan gələcək gəlirinə əsaslanan ətraflı maliyyə təhlili deməkdir. Ümumiyyətlə kredit reytinqi bu sahədə ixtisaslaşmış və geniş şəkildə kredit agentlikləri kimi tanınan müştəriləri adından bəzi firmalar tərəfindən həyata keçirilir. Həmin firmalar bu cür məlumatları toplayır, saxlayır, təhlil edir, ümumiləşdirir və müştəri şirkətlərinə satırlar. Kreditor bu məlumatdan krediti təsdiq edib-etməmək barədə qərar qəbul etmək üçün istifadə edir və əgər təsdiq etmək qərarına gələrsə, verilə biləcək maksimum məbləği və kredit müddətini müəyyənləşdirir. Kredit reytinqi mövcud məlumatların keyfiyyət və kəmiyyətinə, mülahizələrinə və kredit agentliklərinin təcrübəsinə əsaslanır. Ən yüksək kredit reytinqi AAA, ən aşağı reytinq isə D-dir. Dun və Bradstreet, credo line, Dagong qlobal kredit reytinqi kredit reytinq agentlikləri üçün nümunələrdən bəziləridir.
Kredit Hesabı
Kredit balı, konkret şəxsin və ya şirkətin maliyyə ilə bağlı məlumatının statistik xülasəsini əks etdirən istehlak krediti hesabatında görünən rəqəmdir. Kredit riski balı kimi də tanınır. Kreditor bu nömrədən kredit hesabatı sahibinin kredit qabiliyyətini qiymətləndirmək üçün istifadə edə bilər. Sadəcə olaraq, rəqəm nə qədər çox olarsa, kredit qabiliyyəti də o qədər yüksək olar. Məsələn, kredit balı 550 olan bir şəxs kredit üçün təsdiq edilə bilməz, halbuki 750 kredit balı olan başqa bir şəxs eyni kredit üçün təsdiqlənə bilər. Ümumiyyətlə, banklar, kredit kartı şirkətləri və maliyyə institutları kimi kreditorlar borcalanın kredit qabiliyyətinə dair qərar qəbul etmək üçün kredit hesabından istifadə edirlər. Ümumiyyətlə kredit balı 300 ilə 850 arasındadır.
Kredit Reytinqi ilə Kredit Balı arasında nə fərq var?
Kredit layiqliliyini qiymətləndirmək üçün həm kredit reytinqi, həm də kredit balı istifadə edilsə də, onların arasında müəyyən fərq var.
• Kredit reytinqində heç bir riyazi ifadə yoxdur, kredit balı isə mürəkkəb riyazi sistemin nəticəsidir.
• Kredit reytinqi daha çox təcrübə və mülahizələrə əsaslanır, lakin kredit balı riyazi analizə əsaslanır.
• Kredit hesabı tarixi məlumatlardan istifadə etməklə əldə edilir və o, geri ödəmənin keçmiş davranışını göstərir; lakin kredit reytinqi keçmiş, indiki və bəzi proqnozlaşdırıla bilən gələcək məlumatlara əsaslanaraq gələcəkdə geri ödəmə qabiliyyətini göstərir.
• Kredit balı rəqəmlə, kredit reytinqi isə əlifbalarla ifadə edilir.
