Faktorinq vs Debitor borclarının maliyyələşdirilməsi
Faktorinq və Debitor borclarının maliyyələşdirilməsi kiçik biznesin maliyyələşdirilməsi ilə bağlı şərtlərdir. Müəssisəyə başlamaq üçün kapitalı təmin etmək həmişə çətin məsələ olub, çünki banklar son bir neçə il ərzində girov və ya maliyyə hesabatları tələb etmədən kapital təmin etmək istəmirlər ki, bu da kiçik biznesin başlanması halında açıq şəkildə yoxdur. Nağd pul axını hər hansı yeni kiçik biznes üçün onu saxlamaq və gündəlik xərcləri və biznes əməliyyatlarını qarşılamaq üçün çox vacibdir. Kredit mühitinin hər zamankindən daha sıx olması ilə şirkətlər həmişə öz bizneslərini düzgün idarə etmək üçün lazım olan kapitalı əldə etmək üçün alternativ maliyyələşdirmə yollarını axtarırlar. Kiçik biznesi maliyyələşdirməyin iki belə qeyri-ənənəvi yolu faktorinq və debitor borclarının maliyyələşdirilməsidir. Çox vaxt bu ikisinin demək olar ki, eyni olduğu deyilir, lakin faktorinq və debitor borcunun maliyyələşdirilməsi arasında fərqlər var ki, bunları vurğulamaq lazımdır ki, biznesi üçün maliyyə axtaran hər kəs tələblərindən asılı olaraq hər ikisini və ya hər ikisini ala bilsin.
Faktorinq
Bu, maliyyə sahəsində ixtisaslaşmış şirkət tərəfindən istənilən biznesin ödənilməmiş hesablarının birbaşa satın alınması sistemidir. Bu şirkətə faktor da deyilir. Normalda bir faktor debitor borclarının alınması zamanı debitor borclarının ümumi məbləğinin 70-90%-ni avans edir. Faktor fakturaları 30-45 gündən sonra normal şəkildə həyata keçirdikdə, qalıq məbləği faktorinq haqqı çıxıldıqdan sonra faktor tərəfindən buraxılır. Faktorinq haqqı faktor tərəfindən pulun reallaşa biləcəyi günlərin sayından və həmçinin debitor borcunun ümumi dəyərindən asılıdır. Normalda faktorinq haqqı debitor borcunun ümumi dəyərinin 1,5-5,5%-i arasındadır. Faktorinq haqqı debitor borcunun reallaşdırılması ilə bağlı bəzi risklər olduqda yüksək olur.
Faktorinq gündəlik əməliyyatları davam etdirmək və müxtəlif xərcləri qarşılamaq üçün vacib olan bir işdə pul vəsaitlərinin hərəkətinə malik olmağın asan yolunu təmin edir. Digər tərəfdən, faktorinq şirkətləri inkişaf edir, çünki onlar şirkət adından satıcılardan debitor borclarını toplamaq üçün komissiya alırlar. Bu sistemdə kiçik biznes sahibi həyata keçirilməsinin asanlığından asılı olaraq, özünü həyata keçirmək üçün hansı hesab-fakturaları saxlayacağını və hansının faktorinq şirkətinə veriləcəyini seçə bilər.
Debitor borcunun maliyyələşdirilməsi
Bu, bankların ənənəvi maliyyələşdirməsinə bənzəyən, lakin bir çox incə fərqlərə malik olan kiçik biznesin maliyyələşdirilməsinin başqa bir sistemidir. Bank biznes kreditlərini yalnız sahibi müddətli depozitlər, zavod və maşınlar və ya bəzi digər əmlak kimi girov təmin etdikdən sonra versə də, debitor borcunun maliyyələşdirilməsində biznes sahibi maliyyə şirkətinə debitor borcları ilə birlikdə biznes aktivlərini girov qoymalıdır. Kredit təşkilatı tərəfindən kredit xətti debitor borclarına uyğun olaraq dəyişir və adətən biznes sahibinə debitor borclarının 70-90%-ə qədərini götürməyə icazə verilir və faiz yalnız biznes sahibinin götürdüyü pul məbləğindən hesablanır. Debitor borclarının maliyyələşdirilməsi faktorinqdən daha ucuzdur və burada debitor borcları kredit üçün girov kimi işləyir. Bununla belə, debitor borcunun maliyyələşdirilməsi çox kiçik bizneslər üçün uyğun olmaya bilər, çünki banklar bu şəkildə kreditə icazə vermək üçün minimum aylıq satış hədəfi təyin edirlər.
