İki həftəlik vs Aylıq Kredit Ödəmələri
İki həftəlik və Aylıq Kredit Ödənişləri faiz ödənişinin azalmasına və beləliklə də kredit müddətinin azalmasına səbəb olan ödəniş cədvəlinin tezliyi istisna olmaqla, bütün vasitələrlə eynidir. Bankdan və ya hər hansı digər maliyyə institutundan bu məsələ ilə bağlı borc götürdüyünüz zaman, ən çox görülən ödəmə forması bərabər aylıq hissələrlə ödənilir. Banklar kreditinizin məqsədindən, götürdüyünüz məbləğdən, kredit müddətindən və cəlb olunan riskdən asılı olaraq müxtəlif faiz dərəcələri tətbiq edirlər. Məsələn, bir bankdan ev krediti götürsəniz, təbii olaraq 15 il və ya daha çox müddətə borc aldığınız məbləğ bir neçə yüz min dollar olacaq. Sonra banklar borcunuza azaldılan faiz dərəcəsi tətbiq edirlər. Faiz dərəcəsinin azaldılması halında, faiz ödəniş zamanı banka olan borcunuza hesablanır. Beləliklə, ödəniş cədvəlini qısaldsanız, ödəməli olduğunuz faiz azalacaq və beləliklə, eyni ödəmə dərəcəsi ilə krediti planlaşdırdığınızdan daha tez həll edə bilərsiniz və ya başqa bir şəkildə taksit məbləğini azalda bilərsiniz. Gəlin bunu aşağıda ətraflı öyrənək.
Aylıq Kredit Ödənişi
İzahat məqsədi ilə deyəcəyik ki, siz bankdan 30 il müddətinə illik 5% endirimlə 400K dollar ev krediti götürmüsünüz. İndi aylıq kredit ödənişi sxeminə əsasən, siz banka bərabər aylıq hissələrlə qaytarmalısınız. Banklarda aylıq ödənişləri hesablamaq üçün qrafiklər və ya onlayn alətlər var. Bu nümunədə götürdüyümüz ev krediti üçün sabit aylıq ödənişlər təxminən $2, 148 olacaq
Azaldıla bilən faizlə həmin ay üçün faiz ödənilməmiş qalığa əlavə edilir və sonra sabit aylıq ödəniş çıxılır. Qalan məbləğ növbəti faiz hesablanması üçün götürüləcək. Balans azaldıqca əlavə faiz də azalır və borc daha sürətli silinir.
Faiz dərəcəsi=5% və ya 0,05 p.a, beləliklə, aylıq faiz dərəcəsi 0, 05/12 olacaq
Birinci ayın sonunda, Ödənilməmiş qalıq=(Əsas borc) 400, 000 + (Faiz) 400, 000(0,05/12)=401, 667
Birinci aydan sonra banka ödəniləcək məbləğ=401, 667 – 2, 148=399, 519
İkinci ayın sonunda, Ödənilməmiş qalıq=399, 519+ 399, 519 (0.05/12)=401, 184
İkinci aydan sonra banka ödəniləcək məbləğ=401, 184 – 2, 148=399, 037
Üçüncü ayın sonunda, Ödənilməmiş qalıq=399, 037+ 399, 037 (0.05/12)=400, 700
Üçüncü aydan sonra banka ödəniləcək məbləğ=400, 700– 2, 148=398, 552
Beləliklə, burada görsəniz, ödəməli olduğunuz faiz davamlı olaraq azalır. Sabit aylıq ödənişinizdən ödədiyiniz müddət üçün faizlər və əsas borcun qismən ödənilməsidir. Faiz azaldıqca borcunuz daha sürətli silinir.
İki həftəlik Kreditin Ödənişi
Ödənişlər iki həftədə bir və ya həftədə bir dəfə çox müntəzəm olaraq həyata keçirilə bilsə, kreditin ödənilməsi üçün çəkilən vaxt daha da azalacaq. İki həftəlik ödəniş hər iki həftədən bir (hər 2 Həftədə bir) aylıq ödənişinizin yarısının ekvivalentini ödəyir.
Bu tezlikdə ödəniş etməklə siz faizlərə xeyli qənaət etmiş olacaqsınız. Bunu yuxarıdakı eyni nümunə ilə izah edəcəyik.
Sözügedən kredit üçün iki həftəlik ödəniş təxminən $1,074 olacaq
Faiz dərəcəsi=5% və ya 0,05 p.a, iki həftəlik faiz dərəcəsi 0, 05/26 (ildə 52 həftə, yəni 26 iki həftə) olacaq
Birinci iki həftənin sonunda, Ödənilməmiş qalıq=400, 000 + 400, 000(0,05/26)=400, 769
İki həftədən sonra banka ödəniləcək məbləğ=400, 769– 1, 074=399, 695
Birinci ayın sonunda (2-ci iki həftə), Ödənilməmiş qalıq=399, 695 + 399, 695 (0.05/26)=400, 463
Birinci aydan sonra banka ödəniləcək məbləğ=400, 464 – 1, 074=399, 390
Üçüncü ayın sonunda banka borclu olduğunuz əsas borc $398162-dək azalacaq.
Aylıq ödənişlərdə üç aydan sonra borc 399,552 ABŞ dolları təşkil edir. İlkin olaraq iki həftəlik və aylıq ödəniş arasında çox fərq görməsəniz də, vaxt keçdikcə ödəməli olduğunuz faizlərin sürətlə azalacağını və aylıq ödənişiniz əsas borcun artan hissəsini əvəzləmək üçün istifadə olunacaq. Beləliklə, borcunuz aylıq ödənişdən daha tez azalacaq. Bu faktiki olaraq kredit müddətinizi əhəmiyyətli dərəcədə azaldacaq. Biz götürdüyümüz nümunədə kredit müddətiniz 4 il doqquz ay azalacaq.
İki həftəlik və Aylıq Kredit Ödənişi Arasındakı Fərq
Kredit ödənişləri ümumiyyətlə aylıq əsasda hesablanır. Bununla belə, həftəlik, iki həftəlik və ya aylıq ödəniş etmək seçiminiz var. İki həftədə bir ödəniş etmək sadəcə olaraq hər iki həftədən bir aylıq ödənişinizin yarısının ekvivalentini ödəmək deməkdir.
İki həftədə bir ödəniş etməklə siz ildə bir əlavə aylıq ödəniş ekvivalentini sıxışdıra bilərsiniz.
Əlavə izah etmək üçün, aylıq ödənişlərə əsasən, bir ildən sonra siz $2, 148 x 12=$25, 776 ödəmiş olacaqsınız. İki həftəlik ödənişlərdə siz $1, 074 x 26=$27, 924 ödəyəcəksiniz.
Bu, bir əlavə aylıq ödənişə bərabərdir. Bu məbləğ əsas borcunuzu əvəz edəcək. Gələcək faizlərin hesablanacağı əsas məbləği az altmaqla siz faiz ödənişinə qənaət etmiş olursunuz. Faizlər indi azaldığından, aylıq ödənişinizin böyük hissəsi əsas borcun qarşılığında ödəniləcək. Effekt ondan ibarətdir ki, kreditinizi gözləniləndən tez ödəyə bilərsiniz.
Burada götürülmüş nümunədə aylıq kredit ödənişləri üzrə kredit müddəti 30 ildir, halbuki iki həftəlik ödənişləri seçsəniz, kredit müddətiniz 25 il 3 aya enəcək.
Qısaca:
1. İki həftəlik ödəniş hər iki həftədən bir (hər 2 Həftədə bir) aylıq ödənişinizin yarısının ekvivalentini ödəyir.
2. İki həftəlik ödənişdə ödənilən faiz aylıq ödənişdə ödəniləndən az olacaq.
3. İki həftəlik ödənişlər çərçivəsində kreditin ödənilməsi üçün tələb olunan vaxt aylıq ödənişlərdə normal kredit müddətindən az olacaq.
