401K vs Pensiya
Gələcək üçün qənaət etmək çox vacibdir; eyni zamanda ən yaxşı fayda əldə etmək üçün pensiya planını ağıllı seçmək də çox vacibdir. ABŞ-da məşhur olan bir çox pensiya planları var, lakin burada biz təqaüd planına və 401k planına diqqət yetirəcəyik. Bunların hər ikisinin fərqli xüsusiyyətləri, müsbət və mənfi cəhətləri var və bu məqalədə onların fərqləri vurğulanacaqdır. Hər ikisi insanların təqaüdə çıxdıqdan sonra rahat gələcəyə sahib olmaq üçün qəbul etdikləri yaxşı planlardır.
401K
401k növləri ABŞ-da mövcud pensiya planının ən populyar növləridir. S. bu gün. Texniki cəhətdən töhfə işçi tərəfindən olsa da, işəgötürən tərəfindən planlaşdırılır. Bu, əsasən, işəgötürənin işçinin maaşının bir hissəsini saxladığı və onu işçinin təqaüdə çıxdıqdan sonra aldığı fonda töhfə kimi istifadə etdiyi gələcək üçün qənaətdir. Bu çıxılma vergi təxirə salınıb, bu planı seçən hər kəs üçün faydadır. Siz 401k fondunuza ildə 4000 dollara qədər töhfə verə bilərsiniz və təqaüdə çıxdıqdan sonra aylıq ödənişlər almağa başlayana qədər vergi təxirə salınır. Bəzi hallarda, işəgötürən hər il işçinin verdiyi töhfələri bir qədər pulla uyğunlaşdırır. Bu töhfələrin hər ikisi mövcud tariflərə uyğun olaraq faiz qazanır.
401k planlar təqaüdə çıxdıqdan sonra sizə maliyyə təhlükəsizliyi baxımından ən yaxşı qalxanı təmin etməyə qadir olan çox təsirli pensiya planları olduğundan, hökumət və işəgötürən sizi müvəqqəti geri çəkilməyə təşviq etməz. Buna görə də 401k planında vaxtından əvvəl geri çəkilmək üçün getmək istəyən şəxsə ağır vergi cəzaları tətbiq edilir. Siz yalnız ən azı 59 ½ yaşınız olduqda və fondun ən azı 5 yaşında olduqda geri çəkilmək hüququna maliksiniz. 59 1/2 yaşından əvvəl pulu çıxarsanız, IRS tərəfindən 10% cərimə tətbiq edilir.
401k hesabınıza aid olduğu qədər müəyyən ciddi pul çıxarma qaydalarına riayət etmək şərti ilə 401k hesabınızdan erkən çıxma halında sərt vergi cəzaları ödəmək vəziyyətindən hələ də qaça bilərsiniz.
401k planları verilmiş hesab balansına qarşı kredit götürməyə imkan verir. Sizə verilən hesab balansının 50%-i qədər kredit götürə bilərsiniz. Kreditin maksimum məbləği 50.000 ABŞ dollarından çox olmamalıdır. Kredit, əlbəttə ki, 5 il müddətində ödənilməlidir.
İş yerini dəyişsəniz və yeni işəgötürəninizin 401k planı varsa, köhnə 401k planınızı köçürmək də mümkündür. 401k planının bir neçə növü var və biri öz ehtiyaclarına uyğun seçim edə bilər.
Pensiya
Pensiya pensiya planı olaraq həmişə mövcud olmuşdur. Bunlar işçinin təqaüdə çıxdıqdan sonra aldığı bir fond təşkil edir. Pensiya planının əsas cazibəsi fonda töhfənin işəgötürən tərəfindən edilməsidir. Bu töhfə çox vaxt işçinin maaşından asılıdır. Fonda heç bir töhfə vermədiyi üçün işçiyə hər il vergi güzəşti yoxdur. Vergi hesablanması birdəfəlik ola bilən və ya hər ay bir sıra ödənişlər vasitəsilə həyata keçirilən ödəniş zamanı həyata keçirilir.
401k və Pensiya arasındakı fərq
Həm 401k, həm də pensiya pensiya planlarıdır və qocalıqda yaxşı maliyyə sağlamlığına zəmanət verir. Pensiya planları artıq çoxdan mövcuddur, lakin 401k ABŞ-da hər yerdə pensiyanı tədricən əvəz edir. Pensiya, heç bir töhfə vermədən işçinin hər ay əvvəlcədən müəyyən edilmiş məbləği aldığı köhnə təqaüd planıdır. Bu məbləğ əmək haqqı və xidmət illərinin sayından asılıdır.
Digər tərəfdən, 401k-da töhfələr əsasən işçi tərəfindən əmək haqqının işəgötürən tərəfindən saxlanılan faizi şəklində edilir. Bu o deməkdir ki, işçinin 401k planındakı investisiyaları üzərində nəzarəti var və o, pensiya planında mümkün olmayan töhfəsini artırıb-az altmağı seçə bilər.
401k və pensiya arasındakı digər əsas fərq ödəniş zəmanətindədir. Pensiya planında işəgötürənin təqaüdə çıxdıqdan sonra birdəfəlik ödəniş alacağına az-çox arxayın olsa da, 401k ilə belə deyil. Burada onun aldığı məbləğ dövri olaraq etdiyi töhfələrdən və müxtəlif vaxtlarda tətbiq olunan faiz dərəcəsindən asılıdır.
Qısaca:
Pensiya planları ilə işçilər təqaüdə çıxandan sonra hər ay aylıq çeklə təmin olunsalar da, 401k ilə belə deyil.
Pensiya tamamilə işəgötürən tərəfindən, 401k isə işçi tərəfindən maliyyələşdirilir.
Töhfə 401k-da işçilər tərəfindən idarə olunur, pensiya planlarında isə belə deyil.
401k planları verilmiş hesab balansına qarşı kredit borclanmasına icazə verir
Son olaraq demək olar ki, pensiya planları cəlbedici olsa da, işçilər tərəfindən heç bir nəzarətə imkan vermir və beləliklə, tədricən 401k planla əvəzlənir. Hazırda hər iki plan işəgötürəndə olarsa, işçinin hər iki planda iştirak etməsi mümkündür.
Hər hansı 401k planın əsas faydası təxirə salınmış vergi olsa da, planın müddəti bitmədən geri çəkilməyə ehtiyac varsa, cərimələr var. Kiminsə təcili pula ehtiyacı varsa, likvidliklə bağlı çətinliklər də var.
