APR vs APY
Əgər Albert Eynşteyn kimi ağıllı və dahi biri mürəkkəb faizləri yer üzündəki ən böyük qüvvə adlandırırsa, onun həyatımıza, xüsusən də həyatımızın maliyyə aspektinə təsiri vacib olmalıdır. Mürəkkəb faizin təsirini başa düşmək üçün maliyyəmizə necə təsir etdiyini bilmək üçün APR və APY arasındakı fərqə baxmaq kifayətdir. APR illik faiz dərəcəsidir və APY illik faiz gəliridir və insanların əksəriyyəti banklarla məşğul olduqda və ya kredit kartlarından istifadə etdikdə şərtlərdən xəbərdardır. Bu məqalə, pulumuzun əmanət şəklində istifadə üçün necə işlədiyini və kredit götürsək və ya kredit kartlarımızda balans işlətdiyimiz təqdirdə bizə necə zərər verə biləcəyini nümayiş etdirmək üçün bu iki şərt arasındakı fərqləri vurğulayacaqdır.
Ən sadə dillə desək, mürəkkəb faiz əvvəlki faizdən faiz qazanmaq deməkdir. Əgər siz əmanət bankı hesabına 10000 ABŞ dolları məbləğində əmanət qoymusunuzsa və bank 5% APR verirsə və bank hər il faiz hesablayırsa, sizin vəziyyətinizdə 500 dollar olan 5% faiz qazanacaqsınız. Əgər bank hər ay faiz hesablayırsa, siz ilk ay üçün 5% qazanacaqsınız, daha sonra əsas borc üzrə faiz üstəgəl birinci ayda qazandığınız faiz və s. İlin sonunda siz 500 dollar əvəzinə 512 dollar qazanacaqsınız. Bu şəkildə xoş görünür, elə deyilmi?
İndi borcalan olduğunuz bir vəziyyəti düşünün. Kredit kartı şirkəti 12% APR tələb edirsə, lakin hər ay faiz hesablayırsa, sizdən 12,68% APY tutulacaq ki, bu da onun APR-dən xeyli yüksəkdir. Buna görə banklar müştərilərin APR və APY arasındakı fərqi bilmələrini istəmirlər. Oyunu bilənlər APR-ni qeyd olunmuş faiz dərəcəsi kimi qəbul edirlər və APY-ni effektiv faiz dərəcəsi adlandırırlar. Bu səbəbdən bank və ya kredit kartı şirkəti sizi bazarda ən aşağı qiymətə satmağa çalışırsa, APR və APY arasındakı fərqi hesablamaq lazımdır.
Beləliklə, istər mənzil krediti almaq, istərsə də banka sərmayə qoymaq fikrindəsinizsə, bankın faiz hesablama siyasətindən xəbərdar olmaq həmişə ehtiyatlıdır. Onlar həmişə APR-dən sitat gətirəcəklər və heç vaxt effektiv faiz dərəcəsini izah etməyə çalışmırlar. Kredit ağacının hansı tərəfində olduğunuzdan asılı olaraq, həmişə fərqli motivlərə malikdirlər. Lakin müdrik və ayıq müştəri kimi APR və APY arasındakı fərqdən xəbərdar olmaq sizin marağındadır. Axı, təhlükə altında olan sizin əziyyətlə qazandığınız puldur.
Xülasə
APR, krediti təmin etməyə çalışdığınız zaman bankların təklif etdiyi İllik Faiz dərəcəsidir. Onların sizə demədikləri odur ki, onların da effektiv faiz dərəcəsi olan İllik Faizli Gəlir olan APY var. Əgər bank faizləri aylıq hesablayırsa, faiz dərəcəsini artırdığınız üçün siz qeyd olunan APR-dən xeyli yüksək ödəniş etmiş ola bilərsiniz.
