IRA vs CD
Təqaüdə gəldikdə bir çox qənaət planları var. IRA və CD gələcək üçün pula qənaət etmək üçün çox məşhur iki plandır. Hər iki plan təqaüdə çıxana qədər artan əmanət hesabına vergidən azad pulların qoyulmasını və paylanma başlayanda vergilərin tətbiqini nəzərdə tutur. Fərdi Pensiya Hesabı və ya IRA, heç bir vergi ödəmədən maaşının bir hissəsini qoya biləcəyi daimi əmanət hesabı kimidir. Buna görə onlara vergi təxirə salınmış əmanətlər də deyilir. Digər tərəfdən, CD adi əmanət hesabından daha yüksək faiz dərəcəsi qazanan Depozit Sertifikatıdır.
IRA
IRA və 401k yəqin ki, ABŞ-da ən populyar qənaət planlarıdır. S. IRA-nı işində olmasından və ya öz biznesi ilə məşğul olmasından asılı olmayaraq hər kəs aça bilər. Bu planlar insanları öz gələcəkləri haqqında düşünməyə və qənaət etməyə təşviq edən bir üsuldur. Vergi təxirə salınması ilə, IRA həqiqətən çox cəlbedicidir və şəxs yalnız planın müddəti bitdikdən sonra paylama almağa başlayanda vergi ödəməlidir. Vergi üstünlüyü IRA-nın ən cəlbedici xüsusiyyətidir və buna görə də ölkə daxilində saxlanılan IRA hesablarında trilyonlarla dollar tapılmalıdır. Vergi möhlət nəzəriyyəsi təqaüdə çıxdıqdan sonra insanın daha az məsuliyyət daşıması və bu səbəbdən vergiləri ödəyə bilməsi prinsipi üzərində işləyir. Hətta faiz vergisiz böyüyür və hesabda bir neçə il ərzində böyük məbləğ var. Əslində, IRA investisiya deyil, bir hesab növüdür. Əgər yaşınız əllidən azdırsa, IRA-ya töhfə verə biləcəyiniz maksimum məbləğ 4000 dollardır. 59 ½ yaşına çatmamışdan əvvəl İRA-nızdan pul çıxarsanız, 10% cərimə nəzərdə tutulur, lakin bəzi hallarda ev almaq və ya övladlarınızın təhsili üçün istifadə etdiyiniz zaman azad olunursunuz.
CD
CD gələcəyiniz üçün qənaət alətidir və banklar tərəfindən buraxıldığı üçün ümumiyyətlə çox təhlükəsizdir. O, həm də adi əmanət hesabından daha cəlbedicidir, çünki pul adi hesabdan daha yüksək faiz dərəcəsi qazanır. CD-nin yeganə çatışmazlığı odur ki, müddəti başa çatmamış CD-dən pul çıxarsanız, banklar sərt cəzalar tətbiq edirlər. CD-ni yalnız hər hansı banka yatırmaq üçün böyük məbləğiniz varsa ala bilərsiniz. Normalda CD-nin müddəti beş ildir. İllik qazandığınız faizə görə vergi ödəməlisiniz.
IRA və CD arasındakı fərq
Yuxarıda təsvir olunduğu kimi, həm IRA, həm də CD pensiya üçün qənaət etmək üçün yaxşı alətlərdir. Ancaq ikisi arasında gözə çarpan fərqlər var. Birincisi, yalnız bir banka depozit qoymaq üçün birdəfəlik pulunuz varsa, CD-ni seçə bilərsiniz, halbuki istədiyiniz qədər illik ödənişlə IRA hesabı aça bilərsiniz. Bir IRA-da illik ödənişlər etməlisiniz, halbuki CD ilə birdəfəlik investisiya edirsiniz. CD-lərin banklar tərəfindən buraxılması daha az riskli hesab edilir, IRA-lar isə qarşılıqlı fondlar və digər qiymətli kağızlarla əlaqəli olduğundan bir az daha risklidir. Üstünlüklərə gəlincə, insanları özünə cəlb edən IRA-nın vergi üstünlüyü, CD ilə isə insanları cəlb edən əsas məbləğin sabitliyi və yüksək faiz dərəcəsidir.
Qısaca:
Hər ikisi fərdi hesabdır və hər kəs tərəfindən aça bilər
IRA mümkün qədər az illik ödənişlə açıla bilər, CD açmaq üçün isə birdəfəlik pul lazımdır
IRA-nın töhfə limiti var: 50 yaşdan kiçiksinizsə 4000 dollar və ya 50 və ya yuxarısınızsa 5000 dollar. CD-də heç bir məhdudiyyət yoxdur, bu birdəfəlik investisiyadır.
CD-nin ödəmə müddəti 6 ay və ya 5 ilə qədər ola bilən bank tərəfindən müəyyən edilir. IRA üçün bu sabit olsa da. Siz 59 ½ yaşına çatmadan geri çəkilə bilməzsiniz. Bu yaşdan əvvəl geri çəkilmə 10% cəza ilə nəticələnəcək, müddəalarda istisnalar var. Eyni şəkildə, 70 ½ yaşa çatdıqdan sonra ilin aprelin 1-dək minimum paylamaları geri götürməyə başlamasanız, siz minimum paylanmanın 50%-i həcmində aksiz vergisinə məruz qalacaqsınız.
IRA vergi üstünlüyünə malikdir; töhfə və qazanılan faiz CD vergiyə cəlb olunarkən paylanana qədər vergidən azaddır.
CD banka yatırıldığı üçün daha az risklidir və həmçinin banklar investisiyalarınız üçün çox cəlbedici faiz dərəcəsi verirlər.
